ייעוץ כלכלי למשפחות תקציב משפחתי, והמשכנתא במרכזו
ייעוץ כלכלי למשפחה מתחיל בתמונה מלאה: מה נכנס בכל חודש, מה יוצא, וכמה מזה הולך להחזרי משכנתא והלוואות. אייל בוחן את המצב כולו ומציג המלצות מעשיות, במטרה שההחזר החודשי יתאים למה שמשק הבית יכול לשאת.
מה בודקים בייעוץ
- הכנסות והוצאות. מיפוי התזרים החודשי: לאן הולך הכסף, ואילו הוצאות אפשר להקטין.
- המשכנתא. האם ההחזר החודשי מתאים להכנסה של היום, ולא רק להכנסה שהייתה ביום לקיחת ההלוואה.
- הלוואות נוספות. אילו הלוואות כדאי לבחון למחזור. ריבית של משכנתא נמוכה בדרך כלל מזו של הלוואה רגילה, כי הנכס משמש בטוחה.
- המלצות. צעדים מעשיים לפי סדר עדיפויות, כגון הפחתת הוצאות אחרות או פריסה מחדש של חובות.
כשהמשכנתא עצמה היא מקור הלחץ, הכלים הם מחזור משכנתא או משכנתא לכל מטרה שפורסת מחדש הלוואות קיימות, בריבית שבדרך כלל נמוכה מזו של הלוואה ללא בטוחה.
מי מלווה אתכם
לאייל אפרתי 20 שנה בעולם הפיננסי, בהן ניהול סניף בבנקאות פרטית בבנק לאומי. הוא בעל תואר ראשון בכלכלה מאוניברסיטת בר-אילן, נשוי ואב לארבעה, ומלמד את תלמידי כיתות י״ב בישיבת מערב השומרון התנהלות פיננסית.
בייעוץ הוא עובד כיועץ חיצוני בשביל המשפחה: בודק את המצב המלא, קובע איתה החזר חודשי שהיא יכולה לשאת, ורק אחר כך פונה לבנקים ולחברות המימון.
שאלות נפוצות
מה כולל ייעוץ כלכלי למשפחה?
מיפוי מלא של המצב הכלכלי: הכנסות, הוצאות קבועות, המשכנתא וההלוואות. בודקים אם ההחזר החודשי מתאים להכנסה של המשפחה היום, ומקבלים המלצות מעשיות, כגון הפחתת הוצאות אחרות או מחזור של הלוואות ישנות.
למה המשכנתא במרכז התקציב המשפחתי?
ההחזר על המשכנתא יוצא מהתקציב בכל חודש, לתקופה ארוכה של עד 30 שנה. כשההחזר מותאם להכנסה ותמהיל המסלולים בנוי נכון, שאר התקציב נשען על בסיס יציב. כשההחזר כבד מדי, בוחנים מחזור משכנתא.
האם הפגישה הראשונה בתשלום?
לא. הפגישה הראשונה היא ללא התחייבות וללא תשלום.
בדיקת התקציב המשפחתי
תארו בקצרה את המצב: משכנתא, הלוואות ושינויים צפויים. אייל יחזור אליכם לתיאום פגישה ראשונה, ללא התחייבות וללא תשלום.
תחומי ייעוץ נוספים
משכנתא לדירה ראשונה ולמשפרי דיור
רכישה מקבלן או יד שנייה: תמהיל מסלולים שנבנה סביב ההחזר שהמשפחה יכולה לשאת.
מחזור משכנתא
בחינה אם המשכנתא הקיימת עדיין משתלמת, כולל עמלת הפירעון המוקדם, לפני כל החלטה.
משכנתא לכל מטרה
הלוואה כנגד דירה בבעלותכם: לשיפוץ, לעזרה לילדים או לאיחוד הלוואות קיימות.
ליווי פיננסי ליזמים וקבלנים
ליווי מול הבנק משלב דוח האפס, ובמקביל ליווי הרוכשים בפרויקט במשכנתא ובמימון.
פגישת ייעוץ ראשונה, ללא תשלום
משכנתא חדשה, מחזור משכנתא קיימת או משכנתא לכל מטרה: בפגישה הראשונה בוחנים את המצב, את האפשרויות ואת ההחזר שמתאים למשפחה, ללא התחייבות.