# הלוואה לעסקים: בערבות המדינה או כנגד נכס | אייל אפרתי

> הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים: מסלולי הקרן בערבות המדינה, הלוואה בנקאית או כנגד נכס. כמה אפשר לקבל, מה הבנק בודק ואיך אני מלווה את הבקשה.

Source: https://eyalefrati.co.il/business-loans/

# הלוואה לעסקים

מימון לעסק, במסלול שמתאים לו

הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים יכולה להגיע מארבעה כיוונים: מסלול של הקרן בערבות המדינה, הלוואה בנקאית רגילה, הלוואה כנגד נכס או גוף מימון חוץ בנקאי. בערבות המדינה הביטחונות הנדרשים קטנים, אבל הסכום והתקופה מוגבלים. אני בודק איתכם איזה מסלול מתאים לעסק, מכין את הבקשה ומלווה אותה מול הבנק.

[054-496-3895](tel:+972544963895)[WhatsApp](https://wa.me/972544963895)[לבדיקה ראשונה](#contact-form)

![עגורנים בונים שכונה חדשה בדרום שוהם](https://eyalefrati.co.il/images/new-neighborhood-construction-shoham-sm.webp)

_צילום: [דוידי ורדי, אתר פיקיוויקי](https://commons.wikimedia.org/wiki/File:97791_construction_of_a_new_neighborhood_in_shoham_PikiWiki_Israel.jpg), [CC BY 2.5](https://creativecommons.org/licenses/by/2.5/)_

## סוגי הלוואות לעסק

**הלוואה מהקרן בערבות המדינה**

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים: ההלוואה ניתנת בבנק, בערבות המדינה, ובמסלול הכללי מסתפקת בביטחונות כספיים של עד 15% מהסכום. המסלולים, הסכומים והמועדים משתנים מעת לעת.

**הלוואה בנקאית רגילה**

הבנק קובע סכום, ריבית וביטחונות לפי העסק, הדוחות וההיסטוריה שלו מולו.

**הלוואה כנגד נכס**

שעבוד של נכס מסחרי או דירה לטובת העסק. הפרטים בעמוד [משכנתא עסקית](https://eyalefrati.co.il/business-mortgage/).

**גוף מימון חוץ בנקאי**

תנאים לפי הרישיון והמדיניות של הגוף, ועלות שצריך להשוות בזהירות מול ההצעות של הבנקים.

## הלוואה בערבות המדינה: התנאים, כפי שהבנק מפרסם אותם

כל הנתונים כאן הם כפי שמזרחי טפחות מפרסם אותם לקרן לעסקים קטנים ובינוניים (נבדק ב-28 באוקטובר 2026). התנאים משתנים בין המסלולים ומעת לעת, ולכן בודקים אותם מחדש לפני כל הגשה.

-   **סכום.** עסק חדש או עסק עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪: עד 500,000 ₪. מחזור של 6.25 עד 100 מיליון ₪: עד 8% מהמחזור השנתי. יצואנים: עד 500,000 ₪ או 12% מהמחזור, לפי הגבוה.
-   **תקופה.** במסלול הכללי עד 5 שנים, עם אפשרות לחצי שנה גרייס על הקרן.
-   **ביטחונות.** עד 15% מהסכום בביטחונות כספיים, ועסק בהקמה בהלוואה של עד 300,000 ₪ עד 5%.
-   **ריבית.** מותאמת לפעילות העסק ולצרכיו.
-   **תנאי סף.** עסק המאוגד בישראל, בלי חוב מס, בלי עיקולים או הליכי הוצאה לפועל ובלי חוב פגום בבנק.

**מסלול תקומה** לעסקים באזור תקומה, להון חוזר ולהשקעות: עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי לפי הגבוה, עד 7 שנים, 9 חודשי גרייס, בטוחה כספית של 10% וריבית של פריים ועוד 1%. הגשה מ-1 בספטמבר 2026 עד 30 ביוני 2027.

מקור: [מזרחי טפחות, הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים](https://www.mizrahi-tefahot.co.il/loans/businessloanslib/small-business-financing/)

![עגורן ובניין מגורים בבנייה בזריחה, ראשון לציון](https://eyalefrati.co.il/images/crane-at-sunrise-building-project-sm.webp)

_בנייה בראשון לציון. צילום: [דוידי ורדי, אתר פיקיוויקי](https://commons.wikimedia.org/wiki/File:96960_crane_at_sunrise_PikiWiki_Israel.jpg), [CC BY 2.5](https://creativecommons.org/licenses/by/2.5/)_

## מה הבנק בודק בבקשה של עסק

גם בהלוואה בערבות המדינה, ההחלטה של הבנק, והיא מתחילה בתנאי הסף ובשאלה מאיפה יבוא ההחזר. לכן כדאי שהבקשה תראה:

-   מחזור המכירות השנתי, כי ממנו נגזרת תקרת ההלוואה במסלולי הקרן.
-   שימוש מוגדר בכסף: מלאי, מכונה, שיפוץ המקום או גישור על לקוחות שמשלמים באיחור.
-   תזרים לחודשים הקרובים, כולל חודשי הגרייס ומה קורה כשהם נגמרים.
-   מצב מול רשויות המס ומול הבנק, שהם תנאי סף בקרן.

החזר חודשי של הלוואה לפי סכום, ריבית ותקופה מראה [מחשבון הלוואה](https://eyalefrati.co.il/loan-calculator/).

![בניין מגורים בבנייה בראשון לציון](https://eyalefrati.co.il/images/residential-building-under-construction-sm.webp)

_בניין בבנייה בראשון לציון. צילום: [דוידי ורדי, אתר פיקיוויקי](https://commons.wikimedia.org/wiki/File:95929_building_under_construction_PikiWiki_Israel.jpg), [CC BY 2.5](https://creativecommons.org/licenses/by/2.5/)_

## איך אני מלווה בקשה להלוואה לעסק

**1\. שיחת היכרות עם העסק**

אני לומד את המחזור, את הצורך ואת לוח הזמנים, ללא תשלום וללא התחייבות.

**2\. התאמה למסלול**

אני בודק אם העסק עומד בתנאי הסף של הקרן ואיזה מסלול נותן לו את הסכום והגרייס שהוא צריך, או שעדיף אשראי רגיל או שעבוד נכס.

**3\. הבקשה דרך משרד האוצר**

אני מלווה אתכם במילוי הבקשה ומסדר את ההסבר למטרת ההלוואה ואת הנתונים שהבנק יבחן אחריה.

**4\. מול הבנק**

אני מלווה את הבדיקה בבנק ומנהל בשבילכם את המשא ומתן על הריבית והביטחונות.

![בנייני מגורים בשכונת הנוער בראשון לציון](https://eyalefrati.co.il/images/apartment-buildings-rishon-lezion-sm.webp)

_בנייני מגורים בראשון לציון. צילום: [דוידי ורדי, אתר פיקיוויקי](https://commons.wikimedia.org/wiki/File:95918_youth_neighborhood_buildings_PikiWiki_Israel.jpg), [CC BY 2.5](https://creativecommons.org/licenses/by/2.5/)_

## המלצות של לקוחות

[100% ממליצים בפייסבוק](https://www.facebook.com/eyalfinance/reviews)

[מקצוען אמיתי, מלווה את כל התהליך קצה לקצה - יצירת תמהיל - הגשה לבנק - אישור הבנק. סבלן ותמיד זמין. 10 מ10 במקצועיות ו10 מ10 בשירות.Eran F.יוני 2025המלצה בפייסבוק](https://www.facebook.com/eran.fass/posts/pfbid0CZruKp8UyfMT31CgBkLmeoynzi1ysrPH6VedieyqJEpcLmRtW6qHe)[מומלץ בחום! אייל בעל הבנה עמוקה בתחום המשכנתאות והתהליכים הפנים-בנקאיים, הוא ליווה אותנו משלב המחשבה עד שלב החתימה באופן מקצועי, סבלני, סובלני ואיכותי מאוד והשיג לנו תנאי משכנתא טובים שתואמים את הצרכים שלנו.Ben-el B.אוג׳ 2022המלצה בפייסבוק](https://www.facebook.com/BenJah22/posts/pfbid0qrf9pgYJFSnmzRzDjK76vPoDxw7SMLgNeFmiPQqa1F1WxR4xSFZXDj)

[לכל ההמלצות בעמוד הפייסבוק](https://www.facebook.com/eyalfinance/reviews)

## שאלות נפוצות

### מי יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?

לפי מזרחי טפחות, עסק המאוגד בישראל, בלי חובות מס, בלי עיקולים או הליכי הוצאה לפועל ובלי חוב פגום בבנק. עסק חדש או עסק עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪ יכול לקבל עד 500,000 ₪.

### כמה ביטחונות צריך להלוואה בערבות המדינה?

במסלול הכללי, לפי מזרחי טפחות, עד 15% מסכום ההלוואה בביטחונות כספיים, ועסק בהקמה בהלוואה של עד 300,000 ₪ עד 5%. במסלול תקומה הבטוחה הכספית היא 10%. הבנק קובע לפי מאפייני העסק.

### איך מגישים בקשה להלוואה מהקרן?

לפי מזרחי טפחות, את הבקשה מגישים דרך אתר משרד האוצר, וגופים מתאמים מטעם המשרד מלווים את הטיפול בה. משם היא עוברת לבנק, שבוחן את העסק ומחליט על התנאים.

### עדיף הלוואה לעסק או משכנתא עסקית?

תלוי בסכום ובתקופה. הלוואה מהקרן בערבות המדינה פרוסה במסלול הכללי עד 5 שנים, עם ביטחונות של עד 15%. משכנתא עסקית נשענת על שעבוד נכס, והנכס עומד מאחורי החוב. אני משווה את שתיהן במספרים.

## לפני שמגישים בקשה להלוואה לעסק

בפגישה ראשונה איתי, ללא התחייבות וללא תשלום, נבחר את המסלול שמתאים לעסק ונבדוק כמה אפשר לגייס.

[054-496-3895](tel:+972544963895)[WhatsApp](https://wa.me/972544963895)

## פגישת ייעוץ ראשונה, ללא תשלום

העסק צריך מימון? אבדוק איתכם אם הקרן בערבות המדינה מתאימה לכם, ואלווה את הבקשה עד הבנק.

[054-496-3895](tel:+972544963895)[WhatsApp](https://wa.me/972544963895)